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新规解读:1月1日起,每人每年境外提款限额为10万人民币

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2018-01-03

新规解读:1月1日起,每人每年境外提款限额为10万人民币



16年底,央妈出台外汇管控新政,曾使得行业内吓出一身冷汗,最终到了2017年7月1日的实施日,虽然外汇政策在各银行的执行层面收紧,但是单丛政策条文来看,并无实质性变化。


17年底,又放大招,这次是外管局。小编按照个人有限的认识,来总结下新政的最大变化。


2017年12月30日,国家外汇管理局下发国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(汇发〔2017〕29号),规范银行卡境外大额提取现金交易,完善跨境反洗钱监管,通知原文如下:


国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局;各全国性中资银行;中国银联股份有限公司:


为完善银行卡跨境使用的反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管,根据《中华人民共和国外汇管理条例》(以下简称《条例》)等法规,国家外汇管理局(以下简称外汇局)就银行卡境外大额提取现金交易有关问题通知如下:


一、个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。


个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。


二、外汇局每日通过银行卡境外交易外汇管理系统向发卡金融机构发送暂停持境内银行卡在境外提取现金个人名单,发卡金融机构应不晚于北京时间当日17时起暂停名单内所列个人使用本机构银行卡在境外提取现金。


发卡金融机构应做好自身业务系统设置,严格实施前款规定。涉及系统改造的,应最迟于2018年4月1日前完成。


三、个人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的,可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询境外提取现金明细;委托他人进行查询的,应提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书。


四、个人持境内银行卡在境外提取现金,外币卡由每卡每日不得超过等值1000美元调整为等值1万元人民币,由发卡金融机构在自身业务系统内实现;人民币卡管理维持每卡每日不得超过等值1万元人民币,由境内人民币卡清算组织统一在自身业务系统实现。


五、发卡金融机构应完善客户管理,加强政策宣传,采取有效方式提示发生境外提取现金交易的持卡人注意政策变化,引导个人减少境外大额现金使用,并妥善保管暂停持境内银行卡在境外提取现金个人信息。


六、发卡金融机构、境内人民币卡清算组织及个人违反本通知规定的,按《条例》有关规定进行处罚。


七、本通知自2018年1月1日起实施。《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》(汇发〔2010〕53号)第三条第(七)款、《国家外汇管理局关于进一步加强银联人民币卡境外提现管理的通知》(汇发〔2015〕40号)自2018年4月1日起废止。


外汇局各分局、管理部接到本通知后,应及时转发辖内中心支局、城市商业银行、农村商业银行、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、农村合作金融机构、村镇银行等。




该通知的主要内容包括:

一是个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币;


二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币;


三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金;


四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。


再参考被废止的《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》(汇发〔2010〕53号)第三条第(七)款:(七)各发卡金融机构应将商户类别码6010(银行柜台提现)和6011(自动提款机提现)合并设置境外提现限额:一日内累计不得超过等值1000美元,一个月内累计不得超过等值5000美元,六个月内累计不得超过等值10000美元。


结合,最新的这份通知以及被废止的2010年通知,此次新政的最重大变化就是:


以前:

一个卡,一日内累计不得超过等值1000美元,一个月内累计不得超过等值5000美元,六个月内累计不得超过等值10000美元。(一年不超过2万美元)


现在:

一个人,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币(每卡每日额度统一为等值1万元人民币)。


再联想到,2017年6月2日,外管局发布的《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》(汇发〔2017〕15号),为加强银行卡境外交易监测管理,维护银行卡境外交易秩序,外管局开展银行卡境外交易信息采集工作。


主要内容为:

境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息,不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易。


(一)银行卡境外提现信息采集范围为境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易。

(二)银行卡境外消费信息采集范围为境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币(不含)以上的消费交易。


所以,17年中外管局开始收集境外交易,经过半年时间准备完毕,外管局有了收紧外汇措施的技术手段,2018年开始:

境外提现,从每卡每年2万美金,调整到了每人每年10万人民币。


当政策在逐年收紧时,

你还没有火速行动起来吗!


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