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资产保全可以达到的遗嘱功能

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2018-07-05

对于大多数的国人来说,辛苦赚钱无非是为了使自己和自己后代能有个体面的生活。但要实现这样的愿望,光是依靠一代人努力赚钱是远不够的。家族财富越大,财产结构越复杂,给继任人留下的麻烦事可能就越多。继承人为了争夺遗产而大打出手、闹到法院最终生恨的事件时有发生。如果这些被继承人在生前可以对自己的资产进行规划,后面这些事件是完全可以避免的。而资产保全是资产规划中最为关键的一个步骤。
 
做好资产保全就牵扯到两大部分,一个是
信托,一个是税务,这当中牵涉到保险。以保险作为工具,以信托和税务规划作为平台,到了这样的层面以后,才是资产管理。此时的“钱生钱”已经超越了大众投资者所进入的股票基金等二级市场,而是进入到衍生品以及股权投资类的投资渠道。由此可见,当今中国年收入在1000万元以上的“有钱人”考虑理财的顺序应该是:先做资产保全,再做资产管理。
 
资产保全具有遗嘱的功能,同时也能实现快速变现。举个例子,一个有钱人的资产分配。比如说他有一个企业,有两个小孩,有一些相应的金融资产,如果这个人说:我留个遗嘱,我走了以后两个小孩各50%,这就埋下了一个非常大的隐患。这个安排本身是不错的,50%与50%的安排,但这种安排是一个现金分配,现金分配的结果是必须变卖资产,必须把这个企业给卖了,卖了以后才可以分。比如其中房子值1000万元,这个房子要分给两个小孩,只能卖了,不卖就没法分。如果一个小孩留房子,另一个小孩拿500万元,就会有分歧,拿钱的小孩会认为房子值1500万元。如果这个人拥有一家企业,则问题将变得更加复杂。
 
但如果运用资产保全的方式进行规划,则问题就会变得很好处理,也不会留下什么后遗症。比如,这个人的两个小孩当中大儿子比较善于经营企业,所以把企业留给大儿子,那么企业现在经营评估是多少钱,比如值1个亿。另外还有其他金融资产,总共有5000万元。那么两个儿子各占50%,按照7500万元来算的话,大儿子继承企业,二儿子除了继承5000万元金融资产,另外的2500万元,可以设定二儿子在企业中持有25%的股份,然后这个股份将来值多少钱就是多少钱。
 
这当中5000万元的金融资产可以用信托或人寿保险的方式,指定二儿子为受益人,就变成了无争议资产。而大儿子继承的企业资产也要有一个额度用人寿保险单来安排,用保险公司理赔的现金来支付资产转移过程中的遗产税。这样的预先安排才能避免将来有可能发生的争议,这是资产结构安排。给谁,谁承接什么样的资产,用什么样的方式和路径继承……所以,一个有钱人的资产结构规划和财富分配规划,远远超过死后大家把钱分一下的概念。对于一个有钱人来说,单纯的遗嘱完全不能解决其将财产转移给子女的问题。
 
对于富人来说,只有做好资产规划才能确保无论日后发生什么事情,您的财产都可以按照您的意愿传承下去。您无需担心自己的继承人会因为分配自己的财产而产生纠纷,因为您的意愿已经完全体现在资产保全方案中了,继承人只能按照您资产保全方案里面的份额来继承您的财富。您也无需担心这些资产会因为各种风险而减少,因为在您资产保全里面的财产是受法律保护的,是不受债权人追偿的。
 
遗憾的是,很多有钱人都还没有对自己的资产进行规划,甚至连遗嘱都没有,而仅仅是停留在心目中的比例分配。如果财富分配的结果使家族成员都不高兴的话,那就失去了赚钱的所有意义,这个钱是没有意义的,变成祸害了,变成带来不幸福的源泉。



作者:陈婕律师

 

【律师介绍】
陈婕律师,上海交大法律硕士,上海律师协会会员,自2005年开始涉外法律工作,在涉外民商、美国投资与移民、涉外婚姻家庭、签证&出入境等领域有长期研究及丰富的实务经验,跨越语言和文化差异,更懂中国客户。现加盟美国Tsang & Associates臧迪凯联合律师事务所,中美律师团队为您提供更全面、更专业的法律服务。

 

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